El nuevo paradigma de la solvencia del consumidor de crédito en la Unión Europea

La Directiva 2014/17/UE busca poner freno a los embargos y desahucios derivados de créditos hipotecarios concedidos sin criterios responsables. Establece que las entidades financieras deben evaluar la solvencia del consumidor no solo en función del valor del inmueble, sino sobre todo teniendo en cuenta sus ingresos, gastos y capacidad económica real. Esta obra ofrece una visión comparada sobre cómo han respondido países como Francia, Italia, Reino Unido, Bélgica y España a esta exigencia de la UE.

El caso español ha sido especialmente complejo, con una transposición legislativa marcada por vaivenes jurisprudenciales y tensiones sociales. Además, la nueva normativa sobre protección de datos —particularmente el artículo 20 de la LO 3/2018— incide directamente en la obligación de las entidades de consultar sistemas de información crediticia para valorar el riesgo. Una guía esencial para comprender el nuevo equilibrio entre protección al consumidor y estabilidad del sistema financiero.

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